《銀行信貸風(fēng)險防范與化解》

課程名稱： 《銀行信貸風(fēng)險防范與化解》

主講： 黎凌老師 6-12課時
課程簡介：
在經(jīng)濟下行的背景下，銀行信貸風(fēng)險呈現(xiàn)“雙升”特點，銀行出現(xiàn)了資產(chǎn)荒，如何對銀
行信貸風(fēng)險進行有效防范和化解，成為一個十分重要的課題。
1.提升銀行不良防控能力；
2.提升信貸風(fēng)險經(jīng)營能力；
3.減少逾期和壞帳損失。

課程對象：客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理

課程大綱/要點：

一、銀行信貸風(fēng)險防控策略
1、銀行不良形勢分析
? 不良形勢
? 三大原因
? 三大問題
? 三大原理
2、銀行信貸風(fēng)險防控策略
? 樹立正確的風(fēng)險觀
從躲避風(fēng)險到經(jīng)營風(fēng)險
“大風(fēng)險管理”
風(fēng)險損失與緩釋
? 形成良好的信貸文化
正義信貸
以償定貸
三做三不做
? 以策略和方法來推動
三K、三圖、三知
360風(fēng)險分析
信貸技術(shù)提升
? 從準入到全程管理
嚴格準入管理
建立風(fēng)險預(yù)警體系
全程動態(tài)管理
? 審計問責(zé)，嚴防道德風(fēng)險和操作風(fēng)險
信貸專項審計
三步問責(zé)法
道德風(fēng)險防范
? 主動積極，針對化解
“三早”
“清舊堵新”
“經(jīng)營”
“分類實施”
“收益成本”
二、信貸調(diào)查與分析
1、信貸調(diào)查方法
? 道聽途說法
? 交叉驗證法
? 現(xiàn)場“六法”
? 權(quán)益分析法
2、貸款調(diào)查要點
? 背景調(diào)查與分析
企業(yè)主與發(fā)家史
產(chǎn)品與行業(yè)
信用歷史
組織結(jié)構(gòu)
穩(wěn)定性和發(fā)展性
“三流”調(diào)查與分析
人流
物流
現(xiàn)金流
? 資產(chǎn)負債調(diào)查與分析
流動資產(chǎn)
固定資產(chǎn)
一般負債
隱性負債
所有者權(quán)益
? 損益調(diào)查與分析
主營業(yè)務(wù)收入
保本點及成本變動
損益及趨勢
? 信貸風(fēng)險調(diào)查與分析
主要風(fēng)險點
風(fēng)險敞口
風(fēng)險緩釋措施
? 貸后盡職調(diào)查與風(fēng)險預(yù)警
發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警
查找清收線索
三、不良化解與處置
1、不良化解
? 壓縮與退出
? 貸款平移
? 擔(dān)保鏈封閉與切斷
? 抵押權(quán)益保全
2、不良處置
? 自行處置
? 市場化處置
3、不良清收
? 三個基本策略
? 獨孤九劍
[pic]