理財產品設計思路

**部分     銀行理財產品市場及展望

1.銀行理財產品市場回顧

2.利率市場化對銀行理財產品的沖擊

3.凈值型理財產品是未來發(fā)展趨勢

第二部分    凈值型理財產品解析

1.凈值型理財產品的發(fā)展概況

2.凈值型理財產品的基本特性與類別

(1). 無預期收益率

(2). 無固定期限      

3.凈值型理財產品的類別

(1).類貨幣市場基金型

(2).類債券基金型

(3).類股債混合基金型

(4).類股票基金型

4.凈值型理財產品的運作架構

(1).類基金管理公司的投資部門

(2).投資經理團隊組成

(3).投資程序的運作

(4).績效檢視及考核

(5).激勵制度

5.凈值型理財產品的運營特點

(1). 凈值估值機構

(2). 凈值發(fā)布頻率

(3). 凈值發(fā)布渠道

6.成功案例: 他行凈值型理財產品分享

第三部分    凈值型理財產品開發(fā)策略

1.產銷一體---自行研發(fā)產品

2.產銷分工--產品委外開發(fā)

3.混和型--自行研發(fā)及委外并行

4.城商行發(fā)行理財產品的優(yōu)勢評估

第四部分    凈值型理財產品營運架構及機制

1. 理財產品部門架設及運作

2. 產品開發(fā)前期程序

(1).產品的策劃和提議

(2).產品的審查和批準

3. 產品的風險管理

4. 產品銷售和交易

5. 產品運作管理

(1).稅務管理

(2).法律文書管理

(3).客戶管理

(4).財務會計管理（包括清算和資金流管理）

(5).產品交易的監(jiān)測、報告和控制

(6).報表管理

(7).內部審計和外部監(jiān)管

6. 技術和系統(tǒng)開發(fā)

7. 產品開發(fā)后期評估

第五部分    凈值型理財產品客戶營銷及客訴管理

1.客戶購買理財產品三部曲

(1). 了解投資需求和風險承受能力

(2). 購買選擇的理財產品

(3). 了解理財產品的信息披露方式、渠道和頻率            

2.銀行嚴格執(zhí)行KYC及做好產品匹配

3.客戶對銀行理財產品的投訴方式和程序

4.銀行預防客訴風險及危機處理方式