操作風(fēng)險(xiǎn)中法律因素的新特點(diǎn)：

1.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)操作平臺(tái)是建立在過(guò)濾“操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)”基礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。

2.銀行在結(jié)算層面設(shè)計(jì)到的法律、法規(guī)與制度。

3.貼現(xiàn)行是否享有票據(jù)權(quán)利，承兌行應(yīng)否支付票款

4、銀行對(duì)客戶(hù)作出服務(wù)承諾，未實(shí)現(xiàn)而應(yīng)負(fù)的法律效力

法律風(fēng)險(xiǎn)的新挑戰(zhàn)：

1、高息攬儲(chǔ)，盜用客戶(hù)資金

2、存單掛失止付的法律風(fēng)險(xiǎn)

3、一字之差，信用社賠款九千余元錢(qián)

4、操作案例 法律依據(jù)解讀

二.零售主線(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程與法律風(fēng)險(xiǎn)

常規(guī)零售柜臺(tái)業(yè)務(wù)：

1、存單掛失，銀行應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任

2、虛假按揭手續(xù)，惡意套取銀行資金

3、理財(cái)產(chǎn)品推介誤導(dǎo)客戶(hù)的法律風(fēng)險(xiǎn)

4、信用卡開(kāi)卡及交易過(guò)程中的法律風(fēng)險(xiǎn)

5、信用卡逾期催收過(guò)程中存在不當(dāng)行為的法律風(fēng)險(xiǎn)

6、未能按約將信用卡送交持卡人的法律風(fēng)險(xiǎn)

點(diǎn)

70、案例

法律風(fēng)險(xiǎn)提示：

1、存折、存單等掛失業(yè)務(wù)中的法律問(wèn)題

2、繼承過(guò)戶(hù)問(wèn)題中的法律責(zé)任等

3、假幣收繳中涉及的法律問(wèn)題

4、夫妻、父母與子女等代理開(kāi)戶(hù)、代理取錢(qián)等產(chǎn)生的法律問(wèn)題

5、社會(huì)資金協(xié)查職責(zé)

6、案例

三、操作風(fēng)險(xiǎn) 各種突發(fā)事件的法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案

操作風(fēng)險(xiǎn)：

1、人員風(fēng)險(xiǎn)因素

2、流程風(fēng)險(xiǎn)因素

3、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)因素

4、外部事件風(fēng)險(xiǎn)因素

5、案例

處置預(yù)案：

1、客戶(hù)投訴的法律風(fēng)險(xiǎn)

2、媒體投訴的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

3、網(wǎng)絡(luò)投訴的法律風(fēng)險(xiǎn)

5、案例

四、柜臺(tái)主線(xiàn)操作流程與法律風(fēng)險(xiǎn)

  結(jié)算主線(xiàn)操作流程：

1、銀行本票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

2、支票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

3、銀行匯票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

4、匯兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

5、委托收款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

6、同城票據(jù)交換清算業(yè)務(wù)

7、代收費(fèi)業(yè)務(wù)

8、查詢(xún)凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)

9、案例

 法律風(fēng)險(xiǎn)：

1、賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)法律風(fēng)險(xiǎn)

2、現(xiàn)金存取法律風(fēng)險(xiǎn)

3、匯票遺失風(fēng)險(xiǎn)案例

4、保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

5、凍結(jié)/解凍風(fēng)險(xiǎn)

8、通知存款風(fēng)險(xiǎn)

9、保證金風(fēng)險(xiǎn)

10、紙制票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

11、案例

五、銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)與內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)

1、公司網(wǎng)銀 集團(tuán)網(wǎng)銀

 單一客戶(hù)網(wǎng)銀

 集團(tuán)客戶(hù)網(wǎng)銀

2、紙制票據(jù) 電子票據(jù)

1、不相容職務(wù)分離控制

2、授權(quán)審批控制

3、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制；

4、程序控制或標(biāo)準(zhǔn)化控制；

5、內(nèi)部審計(jì)控制；

6、風(fēng)險(xiǎn)防范控制。

7、案例