課程背景：

目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”和“三期疊加”特殊時(shí)期，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，實(shí)體經(jīng)濟(jì)普遍低迷。供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革正在推進(jìn)，“三去一降一補(bǔ)”的落實(shí)和推進(jìn)，商業(yè)銀行不良貸款率已經(jīng)連續(xù)16個(gè)季度上升（截止2017年3月）。

民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、非銀行金融競(jìng)爭(zhēng)主體進(jìn)入銀行領(lǐng)域

同時(shí)更多的競(jìng)爭(zhēng)主體進(jìn)入領(lǐng)域，以網(wǎng)絡(luò)金融、移動(dòng)金融為代表的新金融發(fā)展勢(shì)頭迅猛，民營(yíng)銀行準(zhǔn)入逐步放開(kāi)，券商、基金、保險(xiǎn)、信托、資產(chǎn)管理公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)不斷侵蝕商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

由于弱質(zhì)性和高風(fēng)險(xiǎn)性的市場(chǎng)定位，也決定了商業(yè)銀行貸款的高風(fēng)險(xiǎn)性和不良貸款清收降壓工作的反復(fù)性與艱巨性。

清收不良貸款已進(jìn)入“深水區(qū)”、“難攻段”。幫助商業(yè)銀行內(nèi)部樹(shù)立打“持久戰(zhàn)”、“攻堡壘”的思想，大造宣傳聲勢(shì)，大抓司法清收，重點(diǎn)突破違規(guī)違法貸款和大額貸款的清收，高速推進(jìn)清收進(jìn)程，形成你追我趕，互相競(jìng)賽的良好清收氛圍，那么構(gòu)建不良清收軍團(tuán)，在一定程度上降低不良貸款率，是必然結(jié)果。

訓(xùn)練對(duì)象：商業(yè)銀行總、分行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)；商業(yè)銀行資產(chǎn)保全部、不良資產(chǎn)處置中心、法律合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)骨干及相關(guān)人員（承辦清收經(jīng)理）商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部、信貸管理部總經(jīng)理、骨干人員及相關(guān)人員（客戶經(jīng)理）

訓(xùn)練時(shí)間：2（天）

達(dá)到目標(biāo)：解決您的困惑

　了解商業(yè)銀行授信風(fēng)險(xiǎn)的基本規(guī)律，培養(yǎng)學(xué)員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規(guī)范操作流程、強(qiáng)化制度建設(shè)，學(xué)習(xí)并掌握公司業(yè)務(wù)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的重要技術(shù)與方法，掌握銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式與防控措施與技能，應(yīng)用現(xiàn)代**先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，把銀行風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

課程模塊 模塊內(nèi)容

模塊一

信貸貸后的核心：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)控制

1. 商業(yè)銀行的 4 重“密集型”屬性

2. “三防一保”經(jīng)營(yíng)理念

3. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的責(zé)任劃分

? 貸款審查——公司經(jīng)理 風(fēng)控經(jīng)理

? **責(zé)任人——客戶經(jīng)理

? **終負(fù)責(zé)人——支行長(zhǎng)首席客戶經(jīng)理

模塊二

商業(yè)銀行貸后管理

1. 貸后管理概述及貸后管理實(shí)施

? 貸后管理定義

? “正常類授信客戶”的貸后監(jiān)控

? “問(wèn)題類授信客戶”的貸后監(jiān)控

? 貸后監(jiān)控的強(qiáng)化手段——風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理監(jiān)控

2. 主要授信業(yè)務(wù)的貸后監(jiān)控

? 票據(jù)業(yè)務(wù)

? 流動(dòng)資金貸款

? 固定資產(chǎn)貸款

? 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款

? 存貨動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款

? 中小企業(yè)小額授信

? 現(xiàn)行商業(yè)銀行貸后管理的薄弱環(huán)節(jié)

3. 授信業(yè)務(wù)貸后管理工作的 5 個(gè)核心點(diǎn)

? 明確條線管理職責(zé)，促進(jìn)貸后管理工作

? 落實(shí)**責(zé)任人，把好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別**關(guān)

? 落實(shí)行動(dòng)計(jì)劃，努力化解問(wèn)題類貸款風(fēng)險(xiǎn)

? 嚴(yán)格審查，加大貸后管理工作力度

? 嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾，加強(qiáng)重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理

4. 加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)貸后管理工作的措施

? 梳理完善授信貸后管理流程

課程模塊 模塊內(nèi)容

? 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和主動(dòng)退出機(jī)制

? 建立貸后管理工作評(píng)價(jià)考核機(jī)制

? 充實(shí)培養(yǎng)有信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的貸后管理人員

? 積極推進(jìn)貸后管理 IT 系統(tǒng)建設(shè)

模塊三

貸款五級(jí)分類

1. 貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的必要性

? 貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的現(xiàn)實(shí)意義

? 貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的范圍

? 貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類本質(zhì)及標(biāo)準(zhǔn)

ü 貸款分類的核心定義

ü 貸款分類的基本特征

ü 貸款分類的特定標(biāo)準(zhǔn)

ü 貸款分類的量化標(biāo)準(zhǔn)

? 貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的程序

ü **步，分析基本情況

ü 第二步，分析逾期狀態(tài)

ü 第三步，分析還款能力

ü 第四步，分析擔(dān)保狀況

ü 第五步，拆分貸款

2. 貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的財(cái)務(wù)因素分析

3. 貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的現(xiàn)金流量分析

4. 貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的非財(cái)務(wù)因素分析

5. 貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的擔(dān)保因素分析

模塊四

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

1. 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的來(lái)源

? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的發(fā)現(xiàn)與報(bào)告

? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的處理措施

? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的消除或解除

? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的信息錄入

課程模塊 模塊內(nèi)容

2. 信貸業(yè)務(wù)到期處理

3. 綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)分析

4. 專業(yè)團(tuán)隊(duì)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別七步法

? 監(jiān)測(cè)客戶

? 控制條件

? 履約保障

? 貨款跟蹤

? 早期預(yù)警

? 及時(shí)催收

? 危機(jī)處理

5. 實(shí)地調(diào)查和企業(yè)報(bào)表監(jiān)測(cè)分析

6. 案例分享

模塊五

事后化解與補(bǔ)救

1. 抵押物價(jià)值不能覆蓋債權(quán)額

2. 協(xié)調(diào)法院快速取得生效法律文書(shū)，參與另案查封被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)分配

3. 生效判決的被執(zhí)行人為夫妻一方，實(shí)際為夫妻共同債務(wù)，可執(zhí)行其配偶財(cái)產(chǎn)

4. 撤銷權(quán)、代位權(quán)、抵銷權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的行使

5. 積極查找被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)線索，進(jìn)行訴訟保全

? 房產(chǎn)、車輛、存款、理財(cái)產(chǎn)品、債權(quán)、工資、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、公積金

? 股票、基金、投資、股權(quán)、合伙收入股權(quán)、專有技術(shù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

課程特色：

· 緊跟政策：立足監(jiān)管，把握貸后管理新趨勢(shì)、新方向，創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置方法及應(yīng)用模式；不良資產(chǎn)盤(pán)活、處置的創(chuàng)新方法、應(yīng)用模式及交易結(jié)構(gòu)解析商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置八大處置方式對(duì)比分析

貸后檢查提綱

一、 客戶基本情況

1、 企業(yè)名稱：

2、 單位性質(zhì)：

3、 所屬行業(yè)：

4、 當(dāng)前主營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

5、 近期有無(wú)發(fā)生重大事項(xiàng)

二、 企業(yè)人員情況

三、 相關(guān)證件年檢情況，有無(wú)欠稅情況

四、 上游企業(yè)合作情況（原始購(gòu)銷合同、了解付款憑證、應(yīng)付賬款的構(gòu)成）

五、 下游企業(yè)合作情況（原始購(gòu)銷合同、了解付款憑證、應(yīng)收賬款的構(gòu)成）

六、 存貨的真實(shí)情況（進(jìn)出庫(kù)憑證）

七、 水電費(fèi)、人員工資情況

八、 企業(yè)目前經(jīng)營(yíng)遇到的困難

九、 與客戶訪談了解到的情況

十、 與員工訪談了解到的情況

十一、 客戶財(cái)務(wù)狀況

1、 應(yīng)收賬款

2、 應(yīng)付賬款

3、 營(yíng)業(yè)收入

4、 凈利潤(rùn)

5、 銀行借款

6、 往來(lái)款

7、 主營(yíng)收入占比

8、 回款情況（現(xiàn)金、銀行、承兌）

9、 對(duì)外擔(dān)保情況

10、 其他

十二、 其他情況