貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險分析
拓展貿(mào)易融資意義重大
貿(mào)易融資是推動貿(mào)易增長的引擎。
貿(mào)易融資是引領(lǐng)貿(mào)易結(jié)構(gòu)調(diào)整的主要抓手。
貿(mào)易融資是規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險的有效保障。
貿(mào)易融資是金融支持企業(yè)“走出去”的重要工具。
貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢
流動資金貸款貿(mào)易融資化。
業(yè)務(wù)創(chuàng)新多元化、結(jié)構(gòu)復(fù)雜化。
服務(wù)對象與渠道多樣化。
貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨的新問題
貿(mào)易融資流貸化與惜貸。
貿(mào)易融資對企業(yè)經(jīng)營變化的敏感度較高。
貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險
信用證期限越來越長。
虛假、虛構(gòu)貿(mào)易背景。
重復(fù)抵押。
貿(mào)易融資風(fēng)險向國內(nèi)信用證領(lǐng)域蔓延。
供應(yīng)鏈鏈條整體風(fēng)險。
自償性演變后銀行風(fēng)控能力不足
對物流及資金流缺乏有效監(jiān)控
對核心企業(yè)過度依賴，客戶授信額度過度膨脹。
高風(fēng)險形勢下的考核指標(biāo)壓力。
進口業(yè)務(wù)多為資產(chǎn)帶動型業(yè)務(wù)，耗用較多資源，但是金額高、業(yè)務(wù)量來得快、收益高。
沒有形成成熟的風(fēng)險管理體系、機制和團隊。
多措并舉堅守貿(mào)易融資自償性本源
銀行授信審批部門、用信審核部門、貿(mào)易融資專業(yè)部門及經(jīng)營部門要通力協(xié)作，共同做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查風(fēng)險管控工作
核資質(zhì)。
(二)核進出口情況。　　
(三)核上下游合作情況。
(四)核商品。　　
(五)核價格。　　
(六)核期限。
(七)核金額。
(八)核貨運。　　
(九)核交易對手。
(十)核單據(jù)。　　
(十一)核行業(yè)
(十二)核同業(yè)及我行用信情況。
(十三)審核財務(wù)數(shù)據(jù)在對客戶整體財務(wù)情況了解的基礎(chǔ)上，重點對應(yīng)收、應(yīng)付、預(yù)收、預(yù)付等科目進行審核，判斷貿(mào)易融資期限的合理性。
(十四)核企業(yè)背景。
加強貿(mào)易融資風(fēng)險管理
一是建立適應(yīng)貿(mào)易融資全流程控制要求的管理機制。
二是建立客戶風(fēng)險和債項風(fēng)險相結(jié)合的風(fēng)險識別和評估體系。
三是建立細(xì)分客戶和細(xì)分產(chǎn)品的差異化、矩陣式管理模式。
四是建立涵蓋前中后臺的貿(mào)易融資專業(yè)化經(jīng)營體系。
創(chuàng)新貿(mào)易融資服務(wù)領(lǐng)域
一是深化供應(yīng)鏈融資與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)組合研發(fā)，挖掘跨國公司資金集中運營與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的結(jié)合點，進一步完善供應(yīng)鏈核心企業(yè)融資服務(wù)能力，加大對供應(yīng)鏈條上下游中小企業(yè)融資產(chǎn)品支持力度。
二是加大貿(mào)易融資與第三方支付平臺、電子商務(wù)平臺合作力度，通過信息技術(shù)能力與在線融資產(chǎn)品功能的提升，進一步優(yōu)化客戶服務(wù)體驗與服務(wù)效率。
三是豐富和完善大宗商品融資產(chǎn)品與服務(wù)功能，加大對于能源、糧食等關(guān)乎國計民生的大宗商品交易的金融支持力度，探索人民幣計價大宗商品融資模式，有效提升我國大宗商品貿(mào)易定價話語權(quán)。
四是緊跟國家構(gòu)建開放型經(jīng)濟新體制的步伐，基于各地區(qū)金融改革政策，配套研發(fā)差異化的貿(mào)易融資產(chǎn)品，持續(xù)提升海內(nèi)外一體化貿(mào)易融資服務(wù)能力。
銀行轉(zhuǎn)型新理念
一是調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，變“數(shù)量優(yōu)勢”為“質(zhì)量優(yōu)勢”
二是重建營銷模式，變“贏在大堂”為“贏在系統(tǒng)”
三是提升轉(zhuǎn)型層次，變“基層轉(zhuǎn)型”為“管理行轉(zhuǎn)型”
四是轉(zhuǎn)換競爭焦點，變“價格戰(zhàn)”為“服務(wù)嵌入”
五是重視科技支撐，變“數(shù)據(jù)孤島”為“資源整合”
銀行經(jīng)營服務(wù)模式創(chuàng)新
在Bank3.0時代中，銀行不再是一個地方，而是一種行為。
DT時代的銀行營銷轉(zhuǎn)型
營銷四動作
轉(zhuǎn)型五舉措
新形勢下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型思考
1. 經(jīng)營理念思轉(zhuǎn)型——引智，形成共識
2. 客戶對接謀轉(zhuǎn)型——招客，改善體驗
3. 產(chǎn)品營銷拓轉(zhuǎn)型——深耕，細(xì)化市場
4. 深化服務(wù)推轉(zhuǎn)型——用功，提升水平
5. 渠道模式促轉(zhuǎn)型——調(diào)整，擴縮有致
6. 轉(zhuǎn)換機制逼轉(zhuǎn)型——改進，多維考核
7. 改進執(zhí)行督轉(zhuǎn)型——下力，真抓實干
8. 防范風(fēng)險保轉(zhuǎn)型——確保，安全營運