課程背景：
在新常態(tài)下，經(jīng)濟下行壓力增大，商業(yè)銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)這片“藍海”中展開了更
為激烈的競爭，尤其是對大客戶爭奪明顯處于劣勢的中小商業(yè)銀行來說，小微企業(yè)金融
服務(wù)已經(jīng)成為立足之本。小微信貸風(fēng)險明顯加快，銀行面臨的危機和風(fēng)險強度前所未有
。如何解決商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增速迅猛背后的問題？
商業(yè)銀行對小微企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險該如何管控？如何透過現(xiàn)象看本質(zhì)？
課程將從多角度對小微企業(yè)財務(wù)報表進行解讀、分析和識別財務(wù)信息。特別是讓學(xué)員認
識三大財務(wù)報表背后的真相，感悟“財務(wù)是一個真實的謊言”。揭開財務(wù)報表的面紗。讀
懂報表背后的故事，做到放心貸款；課程將引入PDCA循環(huán)-
持續(xù)改進思想，強化事前控制，防患于未然；并透過過程控制控制信貸風(fēng)險。課程還通
過對大量案例的剖析，結(jié)合有效的方法及工具，強化信貸風(fēng)險管控。

課程收益：
▲ 揭示小微企業(yè)財務(wù)報表的真相，防范信貸風(fēng)險
▲ 運用5C信用評估體系，進行信貸風(fēng)險管控
▲ 通過掌握財務(wù)報表的經(jīng)濟內(nèi)涵及真相，并通過案例剖析，有效遏制不良貸款
▲ 梳理新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險管理整體思路
▲ 提供信貸管理事前準(zhǔn)入控制、事中審查、貸后管理的方法和工具

課程模型:









課程時間：2-3天，6小時/天
授課對象：商業(yè)銀行，農(nóng)商行，農(nóng)信社中高層管理人員、客戶經(jīng)理以及相關(guān)工作人員
授課方式：轉(zhuǎn)變觀念/持續(xù)改進/落地實施；講師講授 案例分析 案例研討 現(xiàn)場演練 小
組決策 結(jié)果評析 經(jīng)驗分享；案例均是由老師親身操作，真實可鑒，針對性強
.課程將在愉快幽默的氛圍中引導(dǎo)學(xué)員洞悉報表真相，防范信貸風(fēng)險
課程大綱
導(dǎo)引： 小微企業(yè)信貸“積沙成塔”
第一講：財務(wù)報表與利潤真相
一、資產(chǎn)負債表及其真相
1.資產(chǎn)負債表的概念和作用
2.資產(chǎn)負債表項目的解讀
3.揭示財務(wù)真實的謊言
案例分析：“資產(chǎn)負債率不高于50%”背后的真相
二、 利潤表及其真相
1.利潤表的概念和解讀
2.利潤表的真相
3.企業(yè)為什么會出現(xiàn)盈利性破產(chǎn)
案例解讀：從經(jīng)濟利潤的角度剖析企業(yè)真實的經(jīng)營狀況
案例解讀：虧損的企業(yè)為什么還活著，盈利的企業(yè)為什么會倒閉
三、從現(xiàn)金流量表看貨幣的時間價值
1.現(xiàn)金流量表的概念和作用
2.現(xiàn)金流量表項目的解讀
3.現(xiàn)金流量表的結(jié)構(gòu)分析
案例解讀：利潤表，資產(chǎn)負債表，現(xiàn)金流量表三者之間的關(guān)系
案例講解：現(xiàn)金為王-“營運資本為零的企業(yè)最具有競爭力”

第二講： 貸前調(diào)研與過程控制
案例演示1：運用流程管理控制風(fēng)險
1.樹立運用流程控制風(fēng)險的思想
2.運用流程控制風(fēng)險的好處
3.運用流程控制風(fēng)險的方法
案例演示2：運用PDCA循環(huán)進行過程控制
一、擊破小微企業(yè)貸款的四項難題
1.銀行操作風(fēng)險
2.銀企信息不對稱
3.企業(yè)缺乏抵押物
4.企業(yè)經(jīng)營不透明
二、貸前調(diào)查的內(nèi)容及方法
1．貸前調(diào)查的范圍與內(nèi)容
2. 信貸調(diào)查的四項要點
3. 貸款調(diào)查的五個方法和5C評估體系
4. 現(xiàn)場調(diào)查的原則及實際操作
5. 非現(xiàn)場調(diào)查的原則及實際操作
案例解讀：貸前及過程控制綜合管理解決方案

第三講： 信貸管理與風(fēng)險防范
一、銀行信貸風(fēng)險管理能力
1. 銀行不良貸款上升的原因
2. 銀行傳統(tǒng)信貸風(fēng)險管理的弊端
3. 銀行的特點與核心競爭力
4. 銀行信貸管理的新變化
二、小微企業(yè)信貸風(fēng)險案例分析
1.抵押物引發(fā)的風(fēng)險案例
2.客戶被其它銀行起訴引發(fā)風(fēng)險案例
3.對外擔(dān)保給銀行帶來損失的風(fēng)險
4.質(zhì)押物占有權(quán)不轉(zhuǎn)移引發(fā)風(fēng)險的案例
5.保證金的存放給銀行帶來的風(fēng)險案例
三、風(fēng)險管理為銀行運營發(fā)展保駕護航
1.商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險管理整體思路
2.商業(yè)銀行如何提升勝訴案件的執(zhí)行效率
3.商業(yè)銀行不良資產(chǎn)催收的措施及組合手段

課程總結(jié)及答疑互動：信貸管理-防患于未然
構(gòu)建本次課程學(xué)習(xí)思維導(dǎo)圖-結(jié)語