課程背景：
高效的財富傳承與如何降低稅負(fù)是當(dāng)下中高端客戶在資產(chǎn)分配中一個重要的考慮點，面對眾多的金融工具，哪些可以作為客戶財富傳承的有效方式，這些工具他們又各自有什么特征?在這當(dāng)中保險工具又擔(dān)當(dāng)了什么角色、有什么優(yōu)勢所在?常見的稅務(wù)支出有哪些?它們?nèi)绾斡绊懳覀兊耐顿Y?如何降低稅負(fù)?
作為保險客戶經(jīng)理需要對這些工具作一個系統(tǒng)全面的認(rèn)識，然后再把他們合理地運用到客戶的身上是一個重要的工作。為此作為客戶經(jīng)理，需要站在客戶立場，為客戶設(shè)計選擇全面到位的財富傳承方式、減少傳承支出，減少稅負(fù)水平，是提升業(yè)務(wù)技能必不可少的板塊。
本培訓(xùn)課程就是從財富傳承、降低稅負(fù)的角度出發(fā)，全面考量傳承的核心意義、傳承工具的區(qū)分認(rèn)識、并能使學(xué)員運用各種金融工具為客戶作出最佳傳承節(jié)稅方案!

課程時間：1天，6小時/天
課程對象：保險客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理
課程形式及特色：
1. 室內(nèi)授課 理論精講 實戰(zhàn)演練
2. 互動式教學(xué) 體驗式教學(xué)
3. 團(tuán)隊學(xué)習(xí) 案例教學(xué)
4. 模擬演練教學(xué)

課程目標(biāo)：
● 通過課程讓理財經(jīng)理深層次了解財富傳遞的核心價值、傳承的內(nèi)涵，跳出孤立的金錢思維，能考慮更多傳承的意義
● 通過講解遺產(chǎn)稅的潛在風(fēng)險，引導(dǎo)學(xué)員理解遺產(chǎn)稅的意義、開征后存在的風(fēng)險狀況等
● 通過從法律角度講解財產(chǎn)分配的基本原則，使學(xué)員明確在財產(chǎn)分配中法定與約定財產(chǎn)的區(qū)分
● 通過講解遺囑繼承、保險繼承、信托繼承三種常見傳承工具的差異，使學(xué)員明確各種傳承工具的差異特征，并能把相關(guān)特征更有效地運用至客戶實際操作中
● 學(xué)員有針對性地把保險產(chǎn)品融入客戶的需求，達(dá)到客戶采購有目的，產(chǎn)品營銷有效果，工具運用合理到位
● 以保險產(chǎn)品功能定位與資產(chǎn)配置相結(jié)合，賦予產(chǎn)品具有更強生命力、吸引力，合理引導(dǎo)客戶展開有針對性的采購

課程收益：
● 學(xué)員能掌握“財富、家業(yè)、精神”三個主體方向的傳承意義
● 學(xué)員能掌握中高端客戶常見的十種財富風(fēng)險特色，并能通過案例理解這些風(fēng)險的危害性
● 學(xué)員能區(qū)分“法定繼承”與“指定繼承”兩個繼承方式，并掌握法定繼承面對的類別差異
● 學(xué)員能區(qū)分三種遺囑繼承類型，并對五種遺囑繼承形式進(jìn)行區(qū)分運用，同時能結(jié)合遺囑訂立四個步驟設(shè)計出有效遺囑
● 學(xué)員能獨立開展應(yīng)對“遺產(chǎn)稅”的財富傳承應(yīng)對設(shè)計的方式
● 學(xué)員能靈活運用保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、遺囑工具等，合理為客戶配置資產(chǎn)，實現(xiàn)客戶未來目標(biāo)，提升服務(wù)質(zhì)量，增強客戶黏性，實現(xiàn)多次營銷的目的
● 通過模擬演練，更好地把握傳承的實操價值，并能處于中高端客戶立場思考家族財富傳承的核心價值
● 能掌握在運用財富保存與傳承方式開展高效的保險產(chǎn)品營銷，實現(xiàn)大額保單營銷新途徑

課程大綱
第一講：財富傳承的核心意義
一、財富傳承核心價值
二、傳承的是什么東西
1. 家業(yè)傳承
2. 財富傳承
3. 精神傳承
三、資產(chǎn)保存與避稅避債
四、遺產(chǎn)稅的預(yù)期
案例：邵逸夫先生案例
解讀：海外遺產(chǎn)稅的征收案例

第二講：財富掠奪的十大風(fēng)險
一、財富下落不明
案例：侯耀文遺產(chǎn)案分析
二、婚姻分割財富
1. 共同財產(chǎn)與個人財產(chǎn)
2. 共同債務(wù)與個人債務(wù)
三、債務(wù)連帶噩夢
案例：離異女“被負(fù)債9千萬”
四、資產(chǎn)貶值風(fēng)險
五、公私不分危機
1. 公私資產(chǎn)混合
2. 公司財務(wù)風(fēng)險
六、法律變化影響
七、家人內(nèi)耗悲劇
八、傳承落空后果
案例：父母的房子一定屬于獨生子女嗎?
九、遺產(chǎn)稅威脅
案例：從海外遺產(chǎn)稅說起
十、敗家子危機
案例：富不過三代風(fēng)險

第三講：財富傳承基本原則
一、財富劃分
1. 個人財產(chǎn)
2. 共同財產(chǎn)
3. 法定財產(chǎn)約定財產(chǎn)
二、財富繼承方式
1. 法定繼承
2. 指定繼承
三、法定繼承基本原則
1. 第一順序繼承人
2. 第二順序繼承人
四、遺囑繼承特征與風(fēng)險
1. 遺囑繼承
2. 遺贈繼承
3. 遺贈撫養(yǎng)繼承
4. 遺囑形式區(qū)分
5. 遺囑繼承風(fēng)險
五、信托傳承特征與風(fēng)險
1. 信托服務(wù)與信托產(chǎn)品區(qū)別
2. 信托服務(wù)意義——從“墳?zāi)埂鄙斐龅氖终f起
3. 信托服務(wù)模式——家族信托
4. 銀行金融服務(wù)四層次與家族信托服務(wù)差異
5. 家族信托的操作價值
6. 知名信托服務(wù)經(jīng)典案例
案例分享：國內(nèi)知名人士家族信托案例
六、CRS的意義與影響
1. 何為CRS
2. CRS的目的何在
3. CRS下那些信息會被交換
4. CRS預(yù)期影響那些方面
5. CRS應(yīng)對策略

第四講：基于財富保存與傳承的保險大單營銷策略
一、風(fēng)險管理在個人理財中意義
二、保險規(guī)劃流程
1. 保障范疇確認(rèn)
2. 人生必備的八張保單
3. 保障額度確認(rèn)
4. 保險選擇原則
三、保險傳承特點
1. 明確性
2. 避稅功能
3. 避債功能
案例：保險傳承案例分享
四、大額保單營銷策略
1. 人生財富兩種形式
2. 大額保單保障無形資產(chǎn)
3. 人生的弱點
4. 人生的責(zé)任
5. 用保險作風(fēng)險管理工具
6. 專款專用資金安排
案例分享：大額保單應(yīng)對人性弱點與人生責(zé)任