《新環(huán)境下的信用風險防范策略》
切實有效的降低風險
主講：冷坤
【課程背景】：
信用卡作為一種的信貸產(chǎn)品，既能給銀行帶來豐厚的利潤，同時也伴隨著一定的風險
，各家銀行都依托自身的數(shù)據(jù)和專門的風控人員對自身的業(yè)務進行風險控制，根據(jù)客戶
的風險承受能力給予適當?shù)念~度。但在實際的業(yè)務操作中，由于涉及到市場、客戶以及
客戶經(jīng)理等多重因素的影響，可能產(chǎn)生一系列操作風險和道德風險，本課程旨在通過對
銀行信用卡從業(yè)人員的培訓，樹立風險意識，掌握風險的把控技巧。
我們提供的《新環(huán)境下的信用卡風險防范策略》課程是結合新市場環(huán)境的特點，授課內
容緊密聯(lián)系日常工作，采用課堂講授、案例分析、情景模擬等授課方式，幫助學員加深
對課程內容的認識和理解，課程涉及的所有案例均為真實案例，為信用卡從業(yè)人員樹立
風險控制的標準，培養(yǎng)良好的作業(yè)習慣，為公司的風控體系建設奠定良好的基礎。

【課程收益】：
●了解信用卡風險防范思路；
●掌握信用卡風險防范的方法防范類似案例的發(fā)生。

【課程特色】干貨，沒有廢話；科學，邏輯清晰；實戰(zhàn)，學以致用；投入，案例精彩

【課程對象】銀行員工
【課程時間】6小時
【課程方式】講師講述、案例分析、分組討論、互動答疑、模擬演練等方式。


【課程大綱】
課程引入：風險是什么?
? 風險的定義：
? 信用卡風險是什么？
一、常見金融相關產(chǎn)品風險防范思路有那些？
1、資金過橋風險防范思路及措施
? 防止還款來源滅失：銀行收貸
? 防范資金被挪用：控法人及相關人員身份證、控章、控網(wǎng)銀
? 防范查封風險：法人配偶及關聯(lián)企業(yè)是否有訴訟及民間借貸
2、現(xiàn)金貸風險防范思路及措施
? 確定借款人員信息：人證匹配
? 確保還款來源：手機通信錄聯(lián)系人信息讀取
3、汽車金融風險防范思路及措施：
? 真人：購車用途、還貸能力、個人信息及財力證明
? 真車：冷門車、二手車高評，防范“零首付”購車、車輛抵押
? 真交易：購車款實際使用情況
? 案例：卡貸
二、信用卡風險如何防范？
1、合規(guī)培訓：杜絕風險于源頭
? 案例：100次的嘗試
2、客戶甄別：防患風險于伊始
? 分享：交行卡中心基于考核方式改變下的客戶選擇調整
? 分享：工行武林支行汽車按揭業(yè)務客戶準入標準
? 研討：我行目標客戶畫像
3、合規(guī)操作：杜絕風險于流程
4、風控審核：剔除風險于未然
5、及時扼殺：降低風險于萌芽
6、盡快發(fā)起：追討風險于訴訟
三、三步驟完美規(guī)避信用卡風險
1、客戶經(jīng)理銷售端風控技巧
? 前端銷售禁止行為分析
? 向禁入行業(yè)、職業(yè)客戶推薦信用卡
? 與不良中介勾結提交信用卡申請
? 包裝客戶資料
? 承諾下卡
? 承諾額度
? 申請資料填寫要求
? 四大要求
? 申請表關鍵信息
? 兩電兩址
? 聯(lián)系人信息
? 本人親簽
? 其他關鍵信息
? 申請表常見錯誤類型
? 字跡潦草
? 無效信息
? 邏輯錯誤
? 資料填寫中的風險點與對策
? 風險點
? 對策
? 現(xiàn)場風控識別技巧
? 客戶準入預判技巧
? 基礎資料核對技巧
? 聯(lián)系方式核對技巧
? 基礎證照識別技巧
? 客戶經(jīng)理電話核實技巧
? 其他
? 告知信用片激活方式
? 告知當前市場活動
? 告知信用卡還款模式
2、風控部門審核技巧
? 風險控制關鍵點
? 客戶申請資料真實性
? 還款能力
? 還款意愿
? 貸前初審要求
? 資料完整性審核
? 資料真實性審核
? 是否符合進件大綱要求
? 信用報告解析
? 還款意愿和還款能力初審
? 常見話術
? 案例：人品VS運氣
? 案例：基于大數(shù)據(jù)為基礎的風險爆發(fā)預判
3、客戶逾期處理
? 電催：電催要求
? 直催：上門催收要求
? 訴諸法律手段
四、常見風控案例分析及預防
1、虛假雇傭
2、虛假聯(lián)系
3、虛假集團
4、信息被第三方冒用
5、不良欺詐
6、疑似欺詐
五、總結回顧