課程大綱:

一、反洗錢客戶身份識(shí)別及帳戶風(fēng)險(xiǎn)管理重要性

案例導(dǎo)入1：2020年10月30日，中國(guó)人民銀行廣州分行對(duì)中國(guó)工商銀行廣東省分行處以合計(jì)705余萬(wàn)處罰，處罰原因是對(duì)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測(cè)不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進(jìn)行主動(dòng)管控。

案例分析：案例思考：

案例導(dǎo)入2：

案例分析：案例思考：

2、反洗錢賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

二、反洗錢客戶身份識(shí)別基本要求

9、“一審”客戶開戶意愿真實(shí)性，資料真實(shí)性（案例分析）

10、“二查”企業(yè)基本信息和信用信息（案例分析）

11、“三錄”精準(zhǔn)錄入對(duì)私9要素對(duì)公12要素（案例分析）

12、“四管”柜員主管運(yùn)營(yíng)監(jiān)管及運(yùn)營(yíng)管理各司其職（案例分析）

13、如何落實(shí)誰(shuí)開戶，誰(shuí)負(fù)責(zé)？

三、自然人身份識(shí)別的基本內(nèi)容

1、客戶身份識(shí)別之賬戶實(shí)名制要求

2、不實(shí)名的危害（冒名、假名、借名等）

3、如何辨別客戶的假身份？

4、客戶身份識(shí)別要求

（1）初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別

（2）盡職調(diào)查與加強(qiáng)型盡職調(diào)查

5、客戶身份識(shí)別的種類及識(shí)別要點(diǎn)

（1）客戶身份初次識(shí)別

（2）客戶身份重新識(shí)別

（3）客戶身份持續(xù)識(shí)別

（4）代理人身份的識(shí)別

（5）受益人身份的識(shí)別

（6）外國(guó)政要的身份識(shí)別

（7）跨境資金交易客戶身份識(shí)別

6、反洗錢個(gè)人客戶識(shí)別的其它途徑

(1)回訪客戶

(2)實(shí)地查詢

(3)工商公安核實(shí)

(4)其它依法可以采取的措施

四、自然人身份識(shí)別的操作實(shí)務(wù)

1、人工識(shí)別，身份證鑒別儀、聯(lián)網(wǎng)核查、人臉識(shí)別

2、有效證件及證件問題分析

3、聯(lián)網(wǎng)核查操作流程及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范

4、人臉識(shí)別操作流程及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范

5、盡職調(diào)查與基本要求

6、加強(qiáng)型盡職調(diào)查條件及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范

五、對(duì)公結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范

3、把好開戶源頭關(guān)。（案例分析）

1）單位結(jié)算賬戶開戶五個(gè)當(dāng)事人的職責(zé)分工（客戶、客戶經(jīng)理或網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)該職責(zé)人員，如網(wǎng)點(diǎn)主任、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、運(yùn)營(yíng)主管、后臺(tái)授權(quán)中心人員）

2）柜面人員面對(duì)面或證明材料的審核要點(diǎn)

3）異地賬戶、同業(yè)賬戶開戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范（案例分析）

2、結(jié)算賬戶使用變更的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（案例分析）

3、結(jié)算賬戶銷戶流程及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范（案例分析）

七、結(jié)算賬戶詐騙與空殼公司風(fēng)險(xiǎn)防范

賬戶詐騙與“斷卡”行動(dòng)

《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）

《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)）

1、個(gè)人結(jié)算賬戶詐騙

1）冒充公安局、檢察院、法院人員

2）冒充社保、醫(yī)保、銀行等工作人員

3）短信中暗藏木馬鏈接

4）網(wǎng)購(gòu)?fù)丝?/p>

5）貴金屬轉(zhuǎn)賬詐騙

6）冒充明星、領(lǐng)導(dǎo)、熟人

7）銀行網(wǎng)銀密碼器升級(jí)

8）二維碼內(nèi)植入木馬

9）貸款詐騙

2、對(duì)公賬戶詐騙

1）“黑灰產(chǎn)”對(duì)公賬戶買賣詐騙

2）“中介”ps營(yíng)業(yè)執(zhí)照詐騙

3）購(gòu)買信息注冊(cè)開戶空殼公司

4）案例分析：幫助網(wǎng)絡(luò)信息活動(dòng)罪，妨害信用卡管理罪，買賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件罪

八、反假幣及假幣風(fēng)險(xiǎn)防范

1、中國(guó)人民銀行2019年3號(hào)令《中國(guó)人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》基本要求

2、假幣收繳處理流程

3、假幣風(fēng)險(xiǎn)管控辦法及案例分析

九、結(jié)算帳戶操作風(fēng)險(xiǎn)防范策略

9、嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理新規(guī)《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

10、嚴(yán)格開戶源頭風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防第一要?jiǎng)?wù)，風(fēng)控是第一責(zé)任。

11、做好賬戶全流程管理，事前事中事后全方位交易監(jiān)測(cè)。

12、建立健全防控措施，及時(shí)監(jiān)測(cè)可疑交易強(qiáng)化可疑交易分析識(shí)別排除上報(bào)機(jī)制，做好可疑交易后續(xù)控制。