課程大綱

1 商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)面臨的新形式與風(fēng)險(xiǎn)主要特征

1.1 運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)新形勢(shì)

1） 經(jīng)濟(jì)周期“三期”疊加與銀行不良“雙升”

2） 外部欺詐和內(nèi)部人員道德風(fēng)險(xiǎn)“雙驅(qū)”

3） 互聯(lián)網(wǎng)金融 ，銀行“移動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化”

4） 雙峰理論：審慎監(jiān)管向行為監(jiān)管轉(zhuǎn)變（強(qiáng)監(jiān)管年）

1.2 運(yùn)營(yíng)管控的主要風(fēng)險(xiǎn)類型

1） 操作風(fēng)險(xiǎn)的“四大誘因”和法律風(fēng)險(xiǎn)的“三大內(nèi)涵”

2） 監(jiān)管行政處罰的“拆包制”與“雙罰制”

3） 當(dāng)前因操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的民商事羈絆的特點(diǎn)

4） 當(dāng)前因合規(guī)問(wèn)題引發(fā)的刑事責(zé)任的特點(diǎn)

5） 法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生關(guān)系

1.3 運(yùn)營(yíng)主管在風(fēng)險(xiǎn)管理職能中的角色定位

1） 設(shè)計(jì)規(guī)劃和策略偏好 2）決策者 3）評(píng)價(jià) 4）智能管理

2 “真實(shí)性”風(fēng)險(xiǎn)控制技能與管理實(shí)務(wù)（以賬戶管理業(yè)務(wù)為載體）

2.1 “真實(shí)性”識(shí)別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的意義與價(jià)值

1） “真實(shí)性”識(shí)別是當(dāng)前操作風(fēng)險(xiǎn)管控的重要切入點(diǎn)之一

2） 刑法、民商法、銀行監(jiān)管法規(guī)對(duì)于“真實(shí)性”的剛性要求

3） 2016年以來(lái)在銀行業(yè)發(fā)生因“真實(shí)性”問(wèn)題的黑天鵝事件綜述

2.2 銀行在賬戶管理業(yè)務(wù)中的“真實(shí)性”判斷技能

1） 形式審查和實(shí)質(zhì)審查的區(qū)別

2） 賬戶管理辦法、實(shí)施細(xì)則、銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號(hào)關(guān)于實(shí)質(zhì)審查的法條剖析

3） 授權(quán)委托書真實(shí)性判斷方法

4） 行政公章真實(shí)性判斷方法

2.3 運(yùn)營(yíng)主管在“真實(shí)性”風(fēng)控中的作用與作為

在“人、證、章”等風(fēng)險(xiǎn)部位做重點(diǎn)突破

2.4 案例剖析

1） 某銀行上海分行2016年4月發(fā)生的票據(jù)雙買斷票據(jù)詐騙案（同業(yè)賬戶開(kāi)立）

2） 某銀行四川省分行開(kāi)戶民事敗訴賠償案（經(jīng)典判例）

3 “權(quán)變思維”風(fēng)控理念與管理實(shí)務(wù)（以儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)為載體）

3.1 代理取款

1） 代理取款主要操作及法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2） 代理的三種類型

3） 表見(jiàn)代理的實(shí)務(wù)解析

4） 運(yùn)營(yíng)主管應(yīng)培養(yǎng)的“法律適用”規(guī)則：上位法、新法、特殊法

3.2 繼承取款

1） 繼承權(quán)判斷的主要依據(jù)

2） 繼承權(quán)公證書、戶口本、遺囑在此類取款中的風(fēng)險(xiǎn)判斷

3） 特殊取款規(guī)則：人民調(diào)解協(xié)議與判決書

4） 案例解析：2012年本人代理的繼承儲(chǔ)蓄糾紛案件

3.3 掛失取款

1） 掛失受理的時(shí)效性問(wèn)題

2） 掛失取款的一般規(guī)則：禁止代理的法律思考

3） 掛失取款的特殊規(guī)則：識(shí)別實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

3.4 運(yùn)營(yíng)主管對(duì)”權(quán)變思維“的落地

1） 實(shí)質(zhì)合規(guī)大于形式合規(guī)

2） 制度剛性和服務(wù)柔性的衡平

4 “權(quán)利駕馭”風(fēng)控技能與管理實(shí)務(wù)（以支付結(jié)算業(yè)務(wù)為載體）

4.1 風(fēng)險(xiǎn)處置的一般理論

4.1.1 風(fēng)險(xiǎn)、損失、權(quán)利三者的邏輯鉤稽

4.1.2 權(quán)利在風(fēng)險(xiǎn)處置中的效用

4.2 權(quán)利在匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)中的運(yùn)用

4.2.1 委托合同關(guān)系的法律性質(zhì)

4.2.2 不當(dāng)?shù)美姆尚再|(zhì)與合同相對(duì)性原理

4.2.3 案例：2015年本人代理的匯兌案件（含法院執(zhí)行異議）

4.3 權(quán)利在票據(jù)結(jié)算中的運(yùn)用

4.3.1 票據(jù)權(quán)利的法律理解：付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

4.3.2 案例：2012年某銀行深圳分行全國(guó)性轉(zhuǎn)賬支票案例（無(wú)因性）

4.3.3 票據(jù)權(quán)利和民事權(quán)利的區(qū)別：2007年某銀行杭州分行紙質(zhì)銀票案例（時(shí)效性）

4.4 運(yùn)營(yíng)主管對(duì)“權(quán)利駕馭”技能的落地

1） 銀行的權(quán)利清單

2） 客戶的權(quán)利清單

5 “三大意識(shí)”培養(yǎng)與管理實(shí)務(wù)（以銀行卡業(yè)務(wù)為載體）

5.1 銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的主要類型（外部欺詐）

5.2 偽卡案件的處置與預(yù)防

5.2.1 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

5.2.2 證據(jù)意識(shí)

5.2.3 追索意識(shí)

5.3 案例：2012年本人代理的借記卡偽卡交易案件

6 “舉證規(guī)則”風(fēng)控技能與管理實(shí)務(wù)（以理財(cái)業(yè)務(wù)為載體）

6.1 理財(cái)業(yè)務(wù)主要法律風(fēng)險(xiǎn)：舉證責(zé)任問(wèn)題

6.2 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防舉措

6.2.1 對(duì)認(rèn)購(gòu)主體的法律準(zhǔn)入

6.2.2 銷售行為及售后的附隨義務(wù)

7 “銀法互動(dòng)”風(fēng)控技能與管理實(shí)務(wù)（以協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃為載體）

7.1 協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)的一般性法理

7.1.1 法無(wú)禁止即自由

7.1.2 法無(wú)授權(quán)即禁止

7.2 有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣“主體”疑難解析

7.2.1 審計(jì)署/公證處的權(quán)限難問(wèn)題

7.2.2 律師事務(wù)所權(quán)限疑難問(wèn)題（調(diào)查令，破產(chǎn)案件以及離婚案件）

7.3 有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣“依據(jù)”疑難解析

7.3.1 通知書、裁定書、判決書一致性問(wèn)題

7.3.2 協(xié)助查詢存款通知書與協(xié)助調(diào)查取證通知書一致性問(wèn)題

7.4 三大平衡關(guān)系的處理

7.4.1 客戶關(guān)系維護(hù)和有權(quán)機(jī)關(guān)協(xié)助的平衡問(wèn)題

7.4.2 有權(quán)機(jī)關(guān)協(xié)助和銀行內(nèi)部制度的平衡問(wèn)題

7.4.3 多個(gè)有權(quán)機(jī)關(guān)沖突的平衡問(wèn)題

7.5 運(yùn)營(yíng)主管的落地舉措

8 總結(jié)

8.1 操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系

8.2 機(jī)控物控人控