課程大綱

課程背景：

 隨著走私、毒品、貪污賄賂、恐怖主義等犯罪的猖獗，非法洗錢行為大量存在，我國因“洗錢”帶來的挑戰(zhàn)日益嚴峻，其中銀行業(yè)需要承擔的責任重大，由于對洗錢行為 的預(yù)防與監(jiān)控措施還不夠完善，導致不能及時發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了對洗錢犯罪進行追查、打擊及追繳的行動，提高全民反洗錢意識與知識技能水平，尤其是銀行業(yè)的反洗錢水平變得越發(fā)緊要，本課程將從政策、法律、操作層面來強化學員的反洗錢意識以及如何監(jiān)測洗錢，從而加強銀行從業(yè)人員的反洗錢意識，減少金融機構(gòu)被洗錢分子利用，不慎卷入洗錢犯罪的金融風險和法律風險。

課程收益：

1. 快速提高銀行工作人員的反洗錢意和知識技能水平；

2. 讓學員擁有保證身份實名制度落實所必需掌握的技能；

3. 全方面理解“了解你的客戶”這一原則的具體內(nèi)核；

4. 客戶身份資料及交易記錄保存制度，及大額交易與可疑交易報告制度；

課程時間：2天，6小時/天

授課對象：會計人員、客戶經(jīng)理、柜面人員、反洗錢崗位人員及其他相關(guān)人員等

授課方式：強調(diào)互動，理論結(jié)合實踐，突出重點和難點。

課程大綱：

**講：洗錢與反洗錢概述

1、由一個案例來反觀洗錢的過程與危害，理解反洗錢的重要性

2、洗錢與反洗錢的概念與特征

3、洗錢的三個基本過程

4、洗錢常見的的幾種方式

5、銀行業(yè)反洗錢的概念及意義

第二講：銀行業(yè)反洗錢的具體要求

1、銀行業(yè)反洗錢的義務(wù)

2、金融機構(gòu)開展反洗錢工作的重要作用

3、代理關(guān)系客戶身份證識別

4、了解你的客戶

   1、客戶身份背景了解

   2、客戶職業(yè)或經(jīng)營背景了解

   3、交易目的與性質(zhì)了解

   4、資金來源

5、大額交易和可疑交易報告制度

   1、十八類報告標準及相關(guān)規(guī)定解析

   2、可疑報告撰寫基本要求

   3、企業(yè)（單位）客戶的監(jiān)測與識別

第三講：銀行身份核實與盡職調(diào)查技巧

1、柜面身份識別的意義

    1.因人像識別操作不當銀行和柜面員帶來風險的具體案例

    2.若操作出現(xiàn)差錯帶可能會帶來怎么的法律后果

    3.人像識別對銀行和柜面人員的意義所在

2、身份識別的具體內(nèi)函與要求

    1.確認身份

    2.了解你的客戶

    3.透析賬戶實際受益人    

3、人證匹配黃金五步法與一個核心

學員在日常工作中，在進行人像識別時，應(yīng)從整體到局部觀察，結(jié)合詢問技巧，來進行核查人證是否合一。

   1.**印象法

   2.十字分割定位法

   3.面部特征分析法

   4.五官對比法

   5.策略性提問法

4、虛假開戶人員的通常特征及表現(xiàn)形式

5、溝通引導辦法：

a、角色轉(zhuǎn)換：營造意境

b、政策宣導：說明影響

c、以案說法：講明后果

6、經(jīng)典案例再現(xiàn)

第四講：《關(guān)于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號文）

案例分析：一銀行成功堵截非法買賣銀行帳戶的犯罪團伙案

1、制度出臺背景與主要意義

2、了解客戶是人民銀行實名開戶的重要內(nèi)核

3、虛假開戶人員的通常特征及表現(xiàn)形式

4、當有那些情況，銀行可以拒絕為其辦理業(yè)務(wù)

第五講：235號文件非自然人銀行身份識別

案例分析：一銀行成功識別一非自然人客戶異常交易案

1、制度出臺的國際背景與主要意義

2、需要獲取識別客戶種類

3、境內(nèi)和境外公司在身份識別方面的主要區(qū)別

4、收益所有人的定義與穿透

5、對非自然人客戶進行身份識別時應(yīng)當?shù)怯浺?/p>

6、識別過程流程化中的幾個核心環(huán)節(jié)

7、如何了解非自然人的控股比例或表決權(quán)

第六講：總結(jié)與回顧